Как получить кредит для ИП?


деньги

Как взять кредит для ИП? Потребность в заемных средствах у предпринимателей есть всегда. Деньги могут потребоваться на текущие цели и пополнение оборотных средств, либо на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов. Не теряет данный вопрос актуальности и для начинающих индивидуальных предпринимателей, у которых не хватает собственных сбережений для успешного старта.

Перед тем, как ИП решит воспользоваться заемными средствами, ему необходимо детально ознакомиться с представленными на рынке предложениями и взвесить все возможные риски.

Кредитные программы для ИП

Где взять кредит начинающим предпринимателям? Сегодня кредит на развитие бизнеса с нуля не выдает практически ни один банк. Данный вид заимствований относится к числу высокорисковых. Многие опытные бизнесмены в нынешних экономических реалиях переживают не лучшее время: платежеспособность населения падает, и спрос на многие товары и услуги снижается. Тогда как шансы на успех у только начинающих свое дело ИП, не имеющих опыта управления бизнесом, в кризисных условиях и вовсе оцениваются банками как призрачные.


Индивидуальные предприниматели находятся у многих банков в стоп-листе, ведь выдача займов указанной категории заемщиков сопряжена с повышенными рисками. Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые имеют стабильный заработок на своем постоянном месте работы, а также готовы подтвердить размер доходов документально (с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка). Индивидуальный предприниматель не имеет постоянных доходов, и его заработок зависит только от него. Если спроса на его товары и услуги не будет, бизнесмену попросту будет нечем обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Индивидуальным предпринимателям можно попробовать получить деньги без указания на свой статус и цели оформления займа. Т.е. оформить займ, как обычное физлицо на стандартных условиях. В этом случае ежемесячные платежи нельзя будет рассматривать как расход, уменьшающий налогооблагаемую базу, но в некоторых случаях фактическая прибыль окажется больше фискальной нагрузки.

Бизнесмен может взять нецелевой потребительский кредит ИП наличными. По таким программам нет необходимости отчитываться перед банком о направлениях использования денежных средств, а деньги выдаются наличными на руки заемщику или переводятся ему на карту.

Кредиты ИП под залог и поручительство


мужчина

Увеличить шансы на одобрение займа может предоставление в залог недвижимости. Условия таких займов позволяют получить до 80% от стоимости недвижимости в собственности. Такой суммы в кредит индивидуальному предпринимателю может оказаться достаточно для открытия своего дела. Стоит понимать, что при невыплате кредита под залог ИП может лишиться собственного жилья. Поэтому очень важно адекватно оценить риски и быть уверенным в успехе своего дела.

Так, кредит для ИП под залог недвижимости сегодня выдают Райффайзенбанк (ставка от 15,9%), Восточный экспресс банк (16%) и Татфондбанк (18,49%). Данные банки готовы кредитовать физлиц без подтверждения доходов. Существенно увеличить число доступных программ могут те бизнесмены, которые имеют постоянные доходы, и они способны их подтвердить справкой 2-НДФЛ. Для таких заемщиков есть специльные программы у Сбербанка (ставка от 16,5%), Тинькофф банка (14,75%), Абсолют банка (14,75%).


В качестве залога может выступать не только недвижимость, но и автомобиль. При этом сумма также будет ограничена 60-80% от оценочной стоимости машины. При этом к автомобилю предъявляются жесткие требования: обычно банки берут в залог только иномарки в возрасте до 7 лет. Кредитые продукты под залог авто есть у АК Барса (23%), банка Возрождение (24%), УБРиР (20%), Банка Зенит (17%), Совкомбанка (17%).

Еще одной формой обеспечения выступает поручительство физических лиц. Готовы выдавать деньги под поручительство Сбербанк (17,9), банк Возрождение (19,5%), банк Зенит (17%), Совкомбанк (17%) и пр.

В России есть на рынке кредит для ИП без залога и поручителя, но отличается повышенными ставками и ограниченной суммой кредитования, которой может не хватить для открытия бизнеса или налаживания действующих бизнес-процессов. Увеличить представленный денежный лимит можно за счет привлечения поручителей. Это могут быть как частные лица, так и фонды по развитию предпринимательства в регионе.

Гораздо проще получить деньги уже работающему бизнесмену, получившему свою первую прибыль, чем начинающему предпринимателю.

Кредитование ИП в Сбербанке

сбербанкМожно ли получить кредит для ИП в Сбербанке? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, так как банк является наиболее популярным среди заемщиков, отличается гибкими и прозрачными условиями кредитования и всегда предлагает широких спектр программ для малого бизнеса.


, сегодня крупнейший российский банк не отказался от кредитования индивидуальных предпринимателей.

У Сбербанка есть несколько программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса с оборотами до 60 млн руб.

Экспресс-кредит под залог ИП в Сбербанке позволяет взять сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. под залог недвижимости или оборудования. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в диапазоне от 16 до 23% годовых. В числе требований к заемщикам: успешное ведение предпринимательской деятельности от года. Данный факт нужно будет подтвердить учредительными документами и документами по хозяйственной деятельности (налоговыми декларациями, выписками с банковского счета). Обязательным условием для выдачи средств является наличие расчетного счета в Сбербанке.

Представлен в Сбербанке и кредит для ИП без залога. Данная программа называется “Доверие” и предполагает предоставление средств на любые цели под поручительство физлиц. Условия по данному продукту Сбербанка следующие:

  • процентная ставка – от 19%;
  • сумма – от 30 тыс. до 1 млн руб. (для повторных заемщиков – до 2 млн руб.);
  • срок – от 6 до 36 месяцев.

Для тех ИП, которые смогут получить банковскую гарантию от других кредитных учреждений или фондов поддержки, доступная сумма займа будет увеличена до 3 млн руб. При этом потребуется, чтобы гарантия покрывала до 50% от суммы займа. Наличие гарантии позволяет получить сниженную ставку (от 18,5% годовых). Если предпринимателю менее 25 лет, то в этом случае предъявляется требование: бизнес должен существовать как минимум 1 год.

Нецелевой кредит наличными для ИП – это далеко не единственная программа Сбербанка для малого бизнеса. Также на заемные средства можно приобрести оборудование, здания или автотранспорт для предпринимательских целей.

Получить кредит ИП на пополнение оборотных средств можно в виде невозобновляемой (“Бизнес-Оборот”) или возобновляемой (“Бизнес-Овердрафт”) кредитной линии. Транши по овердрафту предоставляются на срок от 30 до 90 дней. Процентная ставка составляет от 12,73% годовых. Размер кредитной линии определяется индивидуально в зависимости от оборотов ИП и составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

В рамках программы “Бизнес-Оборот” можно получить кредит ИП в размере от 150 тыс. руб. на текущие цели. Срок кредита – 48 месяцев, процентная ставка – от 14,55%.

По программам “Экспресс-Ипотека”, “Бизнес-Актив”, “Бизнес-Авто”, “Бизнес-Недвижимость” и “Бизнес-Инвест” можно приобрести имущество, сделать ремонт, купить автомобиль или оборудование. Минимальная ставка по ним составляет от 14,28%, срок кредитного договора – до 120 месяцев, а сумма – от 150 тыс. руб.


Указанные программы Сбербанка предназначены для получения денег на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Сегодня кредита для предпринимателей на старт бизнеса у банка нет.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *